2026中國煤焦鋼產(chǎn)業(yè)大會(huì)（第十五屆）誠邀您參加
國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局 上海市民政局 中國人民銀行上海市分行 中共上海市委金融委員會(huì)辦公室關(guān)于創(chuàng)新開展養(yǎng)老服務(wù)信托試點(diǎn)的通知
為貫徹落實(shí)積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，做好養(yǎng)老金融大文章，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)與金融服務(wù)深度融合，加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)支付保障，增進(jìn)老年人福祉，根據(jù)《中共中央 國務(wù)院關(guān)于深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展的意見》（國務(wù)院公報(bào)2025年第3號）、《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2024〕225號）、《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》（銀保監(jiān)規(guī)〔2023〕1號）、《上海市人民政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)實(shí)施老年人意定監(jiān)護(hù)制度的若干意見（試行）》（滬府辦發(fā)〔2025〕21號）、《上海養(yǎng)老金融服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的工作方案》（上海銀發(fā)〔2025〕65號）、《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》（滬金發(fā)〔2026〕1號）等有關(guān)規(guī)定，就在本市開展養(yǎng)老服務(wù)信托試點(diǎn)工作通知如下。
一、試點(diǎn)目標(biāo)
發(fā)揮信托制度財(cái)產(chǎn)隔離、靈活規(guī)劃、長期管理的優(yōu)勢，整合養(yǎng)老服務(wù)資源與金融資源，結(jié)合“意定監(jiān)護(hù)”實(shí)踐探索，進(jìn)一步完善安全、穩(wěn)健、可持續(xù)的綜合性養(yǎng)老服務(wù)解決方案，在本市面向有需要的老年及備老群體開展養(yǎng)老服務(wù)信托試點(diǎn)。通過試點(diǎn)，創(chuàng)新推出一批養(yǎng)老服務(wù)信托、壯大一批優(yōu)質(zhì)為老服務(wù)品牌機(jī)構(gòu)、落地一批養(yǎng)老服務(wù)信托案例，建立本市養(yǎng)老服務(wù)信托品牌，形成上海養(yǎng)老服務(wù)金融樣本。
二、定義范圍
本通知所稱“養(yǎng)老服務(wù)信托”，是指信托機(jī)構(gòu)依據(jù)信托法律關(guān)系，接受老年或備老群體委托，以滿足委托人養(yǎng)老需求為主要目的，管理、運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)，并提供與養(yǎng)老相關(guān)的財(cái)產(chǎn)及支付管理、服務(wù)對接、權(quán)益保障等綜合性服務(wù)的信托安排。養(yǎng)老服務(wù)信托應(yīng)遵照資產(chǎn)服務(wù)信托有關(guān)監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行管理，包括具備“意定支付”等養(yǎng)老服務(wù)功能的特殊需要信托、行政管理服務(wù)信托、家族信托、家庭服務(wù)信托等各類資產(chǎn)服務(wù)信托。
本通知所稱“意定監(jiān)護(hù)”，是指具有完全民事行為能力的老年或備老群體，與其近親屬或其他愿意擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的個(gè)人或者組織事先協(xié)商，以書面形式確定自己的監(jiān)護(hù)人，在自己喪失或者部分喪失民事行為能力時(shí)，由該監(jiān)護(hù)人履行監(jiān)護(hù)職責(zé)。
三、試點(diǎn)要求
?。ㄒ唬┬磐袡C(jī)構(gòu)。試點(diǎn)信托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備良好信譽(yù)、專業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，具備與開展養(yǎng)老服務(wù)信托相適應(yīng)的公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理體系和專業(yè)人才隊(duì)伍，制定清晰的養(yǎng)老服務(wù)信托業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和操作規(guī)程。
?。ǘ┓?wù)機(jī)構(gòu)。試點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)為依法登記并提供專業(yè)服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)，包括養(yǎng)老機(jī)構(gòu)（含長者照護(hù)之家）、老年人日間照料中心、社區(qū)長者食堂、適老化改造服務(wù)機(jī)構(gòu)、殘疾人養(yǎng)護(hù)機(jī)構(gòu)、康復(fù)輔具服務(wù)機(jī)構(gòu)，以及陪診、助浴、助行、康復(fù)護(hù)理等機(jī)構(gòu)。服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的場所設(shè)施或服務(wù)隊(duì)伍、穩(wěn)定的服務(wù)能力、良好的運(yùn)營記錄和合規(guī)的經(jīng)營狀況。
?。ㄈ┮舛ūO(jiān)護(hù)人。參與試點(diǎn)的意定監(jiān)護(hù)人為自然人或其他法人組織。其中，參與試點(diǎn)的意定監(jiān)護(hù)組織，一般應(yīng)當(dāng)為專業(yè)從事社會(huì)監(jiān)護(hù)服務(wù)的社會(huì)組織。意定監(jiān)護(hù)組織應(yīng)當(dāng)配備專業(yè)社工，以及具備法律、醫(yī)療等知識的工作人員，具備完善的內(nèi)部管理制度和服務(wù)規(guī)范。
四、試點(diǎn)流程
?。ㄒ唬┰圏c(diǎn)籌備。試點(diǎn)信托機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)制定詳細(xì)的試點(diǎn)業(yè)務(wù)方案，包括運(yùn)作模式、風(fēng)險(xiǎn)管控措施、合作方遴選、費(fèi)用結(jié)構(gòu)、信息披露安排、糾紛處理機(jī)制等，分別向金融監(jiān)督管理部門、民政部門進(jìn)行報(bào)備。
?。ǘB(yǎng)老服務(wù)信托的設(shè)立。試點(diǎn)信托機(jī)構(gòu)依據(jù)《信托法》等規(guī)定，與委托人簽訂相應(yīng)的資產(chǎn)服務(wù)信托合同，明確各方權(quán)利義務(wù)、信托目的、財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用方式、信托利益分配機(jī)制等。委托人應(yīng)按約定交付信托財(cái)產(chǎn)。委托人需要選定意定監(jiān)護(hù)人的，一般應(yīng)當(dāng)按照本市相關(guān)規(guī)定簽訂意定監(jiān)護(hù)協(xié)議。
養(yǎng)老服務(wù)信托可設(shè)置“信托財(cái)產(chǎn)意定管理人”以實(shí)現(xiàn)信托“意定支付”等功能。“信托財(cái)產(chǎn)意定管理人”指委托人在信托文件中指定的、在特定條件下具有對信托合同約定的相關(guān)信托財(cái)產(chǎn)實(shí)施對外支付指令權(quán)利的主體；“意定支付”指“信托財(cái)產(chǎn)意定管理人”根據(jù)信托文件約定，指令信托受托人支付委托人養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)費(fèi)用的行為。委托人發(fā)生疾病、意外等喪失或部分喪失民事行為能力、無法行使委托人權(quán)利或其他信托文件約定的情形下，“信托財(cái)產(chǎn)意定管理人”可向受托人發(fā)送符合信托合同約定的支付指令。委托人可指定其信任的且具有完全民事行為能力的自然人或組織（含其意定監(jiān)護(hù)人/組織）作為其養(yǎng)老服務(wù)信托的“信托財(cái)產(chǎn)意定管理人”。
?。ㄈB(yǎng)老服務(wù)信托的運(yùn)作管理。受托人應(yīng)按照信托合同約定，履行忠實(shí)、審慎管理職責(zé)，做好適當(dāng)性管理，規(guī)范進(jìn)行資產(chǎn)配置與投資運(yùn)作，強(qiáng)化流動(dòng)性管理，保障受托資產(chǎn)安全。受托人可依托本市相關(guān)服務(wù)供給平臺，根據(jù)委托人的需求，與養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)做好對接，完善對接養(yǎng)老服務(wù)的支付體系建設(shè)。
?。ㄋ模B(yǎng)老服務(wù)信托的監(jiān)督與信息披露。受托人應(yīng)根據(jù)信托合同約定向委托人、受益人、監(jiān)察人（如有）報(bào)告信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用及信托利益分配情況，包括養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用支付等情況。披露信息的對象、范圍應(yīng)當(dāng)符合信托合同約定，披露內(nèi)容應(yīng)客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。鼓勵(lì)在養(yǎng)老服務(wù)信托中設(shè)立監(jiān)察人，對受托人履職行為進(jìn)行監(jiān)督。
?。ㄎ澹B(yǎng)老服務(wù)信托的終止與清算。養(yǎng)老服務(wù)信托因期限屆滿、目的實(shí)現(xiàn)或合同約定的其他情形終止時(shí)，受托人應(yīng)依法進(jìn)行清算，按合同約定處置剩余信托財(cái)產(chǎn)，并出具清算報(bào)告。鼓勵(lì)委托人就剩余財(cái)產(chǎn)設(shè)立或參與慈善信托，用于公益事業(yè)。
五、工作任務(wù)
?。ㄒ唬┩貙捯舛ūO(jiān)護(hù)制度覆蓋面。民政部門推動(dòng)落地意定監(jiān)護(hù)制度，支持有需要的老年或備老群體選擇養(yǎng)老服務(wù)信托，指導(dǎo)從事監(jiān)護(hù)服務(wù)的專業(yè)性社會(huì)組織與信托機(jī)構(gòu)合作。金融監(jiān)督管理部門指導(dǎo)信托機(jī)構(gòu)不斷完善養(yǎng)老服務(wù)信托功能。意定監(jiān)護(hù)人可以作為養(yǎng)老服務(wù)信托的“信托財(cái)產(chǎn)意定管理人”，實(shí)現(xiàn)意定監(jiān)護(hù)與養(yǎng)老服務(wù)信托的有效銜接。
?。ǘ┙⒎?wù)資源平臺。民政部門牽頭建立服務(wù)供給平臺，遴選優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，提供資源支持。試點(diǎn)信托機(jī)構(gòu)可依托服務(wù)供給平臺宣傳推介養(yǎng)老服務(wù)信托，結(jié)合委托人需求選擇相關(guān)服務(wù)產(chǎn)品。民政部門會(huì)同金融監(jiān)督管理部門做好平臺的管理和養(yǎng)老服務(wù)信托的監(jiān)管。
?。ㄈ?qiáng)化監(jiān)督管理。養(yǎng)老服務(wù)信托的運(yùn)作管理應(yīng)嚴(yán)格遵照資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)有關(guān)要求，符合委托人風(fēng)險(xiǎn)偏好與養(yǎng)老資金支付需求。信托機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范開展面向公眾的養(yǎng)老服務(wù)信托的宣傳和推介，嚴(yán)禁以養(yǎng)老服務(wù)信托的名義推介資產(chǎn)管理信托。服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照行業(yè)服務(wù)規(guī)范強(qiáng)化服務(wù)管理，確保服務(wù)質(zhì)量。金融監(jiān)督管理部門、民政部門按職責(zé)分工強(qiáng)化監(jiān)督管理。
?。ㄋ模?gòu)建養(yǎng)老金融生態(tài)體系。推動(dòng)養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展，在養(yǎng)老服務(wù)信托中深化不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)及其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利的信托財(cái)產(chǎn)登記機(jī)制。搭建養(yǎng)老服務(wù)與金融服務(wù)融合發(fā)展的生態(tài)環(huán)境，推動(dòng)養(yǎng)老金融生態(tài)體系建設(shè)。鼓勵(lì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)推出鏈接相關(guān)服務(wù)供給平臺有關(guān)產(chǎn)品或權(quán)益的金融服務(wù)。鼓勵(lì)相關(guān)商業(yè)銀行就養(yǎng)老服務(wù)信托的代理推介等與試點(diǎn)信托機(jī)構(gòu)開展多元合作。鼓勵(lì)相關(guān)商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)根據(jù)老年人特點(diǎn)優(yōu)化支付結(jié)算方案，并減免相關(guān)手續(xù)費(fèi)。支持養(yǎng)老服務(wù)信托與其他金融業(yè)態(tài)的融合，解決老年及備老群體全方位金融需求。
六、工作要求
建立民政部門、金融監(jiān)督管理部門牽頭，試點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)信托機(jī)構(gòu)、專業(yè)社會(huì)監(jiān)護(hù)組織等協(xié)同合作的工作機(jī)制，明確職責(zé)分工，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互通、資源共享，統(tǒng)籌推進(jìn)試點(diǎn)工作。通過社區(qū)宣導(dǎo)、媒體報(bào)道、公益講座、文字或視頻宣傳等多種形式，宣傳意定監(jiān)護(hù)制度和養(yǎng)老服務(wù)信托功能，提高社會(huì)知曉度和認(rèn)可度。民政部門、市委金融辦分別指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)對相關(guān)從業(yè)人員加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培養(yǎng)能為老年及備老群體提供財(cái)富規(guī)劃和養(yǎng)老生活規(guī)劃的復(fù)合型人才隊(duì)伍，提升服務(wù)能力。
本通知自印發(fā)之日起施行，有效期至2027年12月31日。
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