一、貸款名稱：固定利率房貸

指消費者在簽訂購房貸款合同時，選擇固定利率貸款，也就是在貸款期限內(nèi)，不論銀行利率如何變動，上調(diào)或是下降，借款人都將按照合同簽定的固定利率支付利息，還會因為利率變化而改變還款數(shù)額。這種貸款，

優(yōu)點：是利率不隨物價或其他因素的變化而調(diào)整。

缺點：是一旦利率水平降低，在房貸利率固定情況下，和其他浮動利率貸款相比，購房者有可能要為房貸多交錢。

適用人群：這類貸款主要適合三種人，一是有固定收入的人，二是有升息預(yù)期的人，香港引進固定利率房貸有大約10年的時間，往往是市面上利率看漲時，受到買房人的青睞。另外是一些為了鎖定風(fēng)險的生意人，對這部分人來說，容易找到比貸款利率高的投資項目，他們是為了確定未來一段時間的融資成本而申請固定利率房貸的。

提醒：需要提醒您的是，如果計劃短期內(nèi)提前還貸，或者想增加還款額的購房者，最好不要考慮申請固定利率房貸，因為要交納較高的違約金。目前光大銀行推出的固定利率房貸，違約金高達貸款余額的3%。

除了固定利率房貸，目前市面上其他幾種貸款都是浮動利率房貸，它們總的優(yōu)點是在利率調(diào)低的情況下，不必向固定利率貸款那樣承擔(dān)多支付利息的風(fēng)險。國內(nèi)市場，采用較多的傳統(tǒng)浮動利率房貸有“等額本息”還款法和“等額本金”還款法兩種。

　　二、貸款名稱：等額本息房貸

是指購房者在貸款期內(nèi)，每月所還的本息總額是相等的。

優(yōu)點：是每月還款額相等，便于購房者安排資金支出。

缺點：是還款開始階段，先還的利息較多本金較少，總得算下來，利息總支出也幾乎是所有還款方式中最高的。

與等額本息方式相比，等額本金要節(jié)省利息，但適用人群有局限：

三、貸款名稱：等額本金房貸

是指購房者在貸款期內(nèi)，每月所還的本金是相等的，利息逐月遞減。

優(yōu)點：是可以節(jié)省大量利息支出。

缺點：是還款開始階段月供較高。只適合經(jīng)濟能力較強的年輕購房者。

與這兩種還款方式相比，今年新推出的一些按揭業(yè)務(wù)，還款方式就要靈活多了：一種是雙周供。

四、貸款名稱：雙周供

是將還款方式從原來每月還款一次，變?yōu)槊績芍苓�款一次，每次還款額基本為原來月供的一半。這種貸款，

優(yōu)點：是可以比月供，減少利息支出，并且能縮短還款期限。

缺點：是對月收入不寬裕或者工資發(fā)放不定時的借款人來說，可能會帶來一些信用風(fēng)險。

適用人群：是每月收入可以分多次入賬，還款能力充足，或準(zhǔn)備縮短還款期限的貸款人。不過目前只有深圳發(fā)展銀行可以辦理雙周供業(yè)務(wù)。

今年農(nóng)業(yè)銀行提供的一種叫“接力貸款”的住房按揭，則為另外年齡較大的購房者提供了便利：

五、貸款名稱：接力房貸

指以某任的子女作為所購房屋的所有權(quán)人，父母雙方或一方與其子女作為共同借款人，接力還款。說通俗點，就是父母還不了的，由子女接著還。

優(yōu)點：是可以將借款人年齡及貸款年限適當(dāng)延長，不受相關(guān)規(guī)定的限制。

缺點：是父母和子女之間有可能因房屋產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛，或繼承人之間因遺產(chǎn)處理問題發(fā)生糾紛。

適用人群：基本上是年齡在四十歲以上的購房者，或父母還在工作，子女剛參加工作、收入暫時不高的需要買房的家庭。目前只有農(nóng)業(yè)銀行可以辦理接力房貸。

六、貸款名稱：直客式房貸

目前，在中國銀行上海分行，已經(jīng)推出了這項業(yè)務(wù)�！爸笨褪健狈抠J又叫“超前按揭”，就是個人先找銀行貸款，然后再去買房，銀行直接貸款給買房者，不用經(jīng)過開發(fā)商擔(dān)保，貸款的額度、占總房款比例、期限以及還款方式等，都可以根據(jù)購房者的需求決定。這種貸款方式

優(yōu)點：是買房時可以辦理一次性付款，這樣房價通常可以得到一定幅度的優(yōu)惠，另外由于避開了開發(fā)商和中介，“直客式房貸”可以節(jié)省一筆中介費。

缺點：是沒有開發(fā)商擔(dān)保的借款人需要尋找專業(yè)的擔(dān)保公司，因此會多付一筆擔(dān)保費。

“直客式房貸”適合的人群。

適應(yīng)人群：是有穩(wěn)定收入，有良好的授信紀(jì)錄，所購房屋一次性付款優(yōu)惠較多的借款人。

今年出現(xiàn)的更為靈活的一種住房按揭方式，是民生銀行推出的移動組合住房按揭：

七、貸款名稱：移動組合房貸

允許客戶針對不同時期的家庭收入情況和個人投資理財習(xí)慣，訂制個性化的還款方案�？蛻糁恍璧捷斎胱约旱氖杖肭闆r和個人信息，銀行的電腦系統(tǒng)就會提供有針對性的還款方案。而且在還款期內(nèi)，還款方式還可以隨時調(diào)整。

優(yōu)點：是便于貸款人根據(jù)自己的收入預(yù)期，靈活調(diào)整自己的還款方式，有能力時多還，壓力大時少還。與等額本息方式相比，移動組合房貸還可能節(jié)省一部分利息支出。

缺點：由于還款總期限是固定的，因此如果還款數(shù)額較低的月份越多，后期還款壓力就會越大。 各種住房按揭都有利弊，關(guān)鍵是要根據(jù)自己的經(jīng)濟能力和財務(wù)狀況選擇適合自己的貸款方式。