美國國會議員們正在為通過《信用卡履責(zé)、責(zé)任和披露法》而彈冠相慶，紛紛稱贊它是信用卡持有者的《權(quán)利法案》。但我們不妨換個視角審視該法案。

其實，這部法規(guī)不過是將一系列本將於明年年中生效的信用卡管理規(guī)章集結(jié)成法律，并提前到明年2月生效。但從現(xiàn)在開始，信用卡持有人們將面臨9個月的“殘酷獵殺”。

（2009年4月10日，東京一地鐵站內(nèi)的信用卡廣告。 攝影：路透/Kim Kyung Hoon）

新法生效後，發(fā)卡商提高信用卡利息將會受到限制。但它們早已意識到這一點，因此早在一年前就開始“預(yù)防性”地提高利率了。對於消費者來說，這種險惡局面恐怕一時間不會發(fā)生變化。

此外，持卡人還會面臨其他一些嚴(yán)重問題，相當(dāng)一段時間後局面才會有所改善。以下內(nèi)容也許可以幫助大家在明年更好地保護自己并最大限度地利用信用卡。

——仔細(xì)閱讀信用卡合同的各項條款。目前人們對信用卡發(fā)行方最集中的投訴就是，它們升息後會將新的較高利息適用於此前的欠款。目前，法律規(guī)定發(fā)卡商只需在提高利息之前15天通知你。這時你就必須迅速行動，關(guān)閉這個賬戶，不然新的利率就會應(yīng)用於此前的欠款。而且，發(fā)卡商新增的費用——比如每月最低還款額增加——有可能在你的每月賬單中出現(xiàn)，也有可能另寄郵件通知。因此你必須仔細(xì)閱讀所有的小字部分。

——循環(huán)使用你的信用額度。信用卡發(fā)行方正在逐漸削減持卡人的透支額度，即使是信用和還款記錄良好的消費者也未能幸免。而且他們降低額度時根本無須通知你。所以要經(jīng)常查賬，謹(jǐn)防信用卡刷卡超額，被迫繳納高額罰金。

如果你的透支額度被降低，而你又需要這些額度，可以考慮只繳納每月最低還款金額，剩下的錢用以儲蓄。如果你的信用分?jǐn)?shù)良好，且你只有一張信用卡，試著再辦一張，增加自己的選擇。如果你有些信用卡根本沒有，那麼趕快月月刷卡，即使只是付手機費等小額自動付款項目。這樣信用卡發(fā)行方才不會注銷你的帳戶。

——堅決抵制收年費的信用卡。市場研究公司思緯(Synovate)的一項新研究顯示，在2009年第一季度發(fā)出的所有信用卡直郵廣告中，四分之一都是誘惑人們開辦有年費的信用卡。發(fā)卡商們稱，新法生效後，他們別無選擇，只能提高年費，尤其是針對那些每月全額還款，不使用循環(huán)信用額度的持卡人。不過別信他們瞎扯，信用卡公司仍舊能從商戶那里獲得大筆費用，而且發(fā)卡市場競爭激烈，肯定還會有人發(fā)行免年費的信用卡，收費卡絕不是你的唯一選擇。

–及時了解信用卡積分及返點活動�，F(xiàn)在比較慷慨的積分活動越來越少見。你要保證積分一旦積累馬上就去兌現(xiàn)，要不等優(yōu)惠結(jié)束，積分就過期了。(完)

編譯：張敏 發(fā)稿：王豐
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2 條評論
2009年06月01日
16:07 BJT

現(xiàn)在美國的在收緊，我們中國的好像經(jīng)常發(fā)消息鼓勵你透支現(xiàn)金
- 作者 管家仔財經(jīng)博客
2009年06月02日
12:29 BJT

中國的傳統(tǒng)消費觀念量入為出還是很有道理的，美國人陷入的債務(wù)危機也使人們?nèi)シ此肌懊绹�式生活”的自身缺陷，或許能給潛在“卡奴”敲響警鐘

真誠相待，以誠還誠。