從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗汗珓?wù)員收入穩(wěn)定、保障全面，但也正因如此，針對(duì)公務(wù)員群體的理財(cái)方式往往會(huì)走兩個(gè)極端，一種是極其保守，堅(jiān)持“零風(fēng)險(xiǎn)”觀念，只把資金存入銀行或購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，對(duì)基金、股票敬而遠(yuǎn)之；另一種是因?yàn)闆](méi)有后顧之憂(yōu)，走高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)路線(xiàn)，將家庭資產(chǎn)絕大部分置于股市之中。

　　作為公務(wù)員，如何正確理財(cái)？怎樣配置各項(xiàng)資產(chǎn)？我認(rèn)為，公務(wù)員理財(cái)可以概括為“一個(gè)目標(biāo)、兩個(gè)前提、三種習(xí)慣�！�

　　一個(gè)終極目標(biāo)：幸福

　　理財(cái)、投資、錢(qián)生錢(qián)的目的是什么？收益最大化嗎？我們都知道，錢(qián)只是滿(mǎn)足需求的工具和手段，理財(cái)?shù)淖罱K目的并不是“用錢(qián)生更多的錢(qián)”，而是“用錢(qián)生合適多的錢(qián)，來(lái)追求我們的幸�！�。既然“幸福”才是理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)，為了達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，就要對(duì)“幸�！钡臉�(biāo)準(zhǔn)從時(shí)間、金額上做具體的量化，確保在需要時(shí)手頭正好有充裕的資金。比如三年后改善住房條件，十年后送孩子出國(guó)，十五年后為孩子購(gòu)置婚房，退休后安排長(zhǎng)途旅游等等。理財(cái)目標(biāo)細(xì)化之后你會(huì)發(fā)現(xiàn)，生活的壓力并非想象中那么大，很大一部分來(lái)自于對(duì)不確定結(jié)果的恐懼。我接觸過(guò)的很多客戶(hù)第一句話(huà)就問(wèn)：“你們哪種基金賣(mài)得好��？哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品收益高啊？”全然不顧自己的理財(cái)目標(biāo)需要何種收益的支撐。這時(shí)，我會(huì)耐心跟他們溝通，幫助客戶(hù)明確理財(cái)目標(biāo)后，再根據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況制定出合適的理財(cái)方案。通過(guò)理財(cái)有效預(yù)見(jiàn)并規(guī)劃收入與支出、提升生活水平，才不會(huì)讓財(cái)務(wù)問(wèn)題阻礙你過(guò)上更高層次的生活，也不必承擔(dān)沒(méi)必要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　兩個(gè)問(wèn)題：知己，知彼

　　理財(cái)不是拍腦袋的事，在做理財(cái)之前，請(qǐng)大家問(wèn)自己兩個(gè)問(wèn)題：

　　1.我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況是否充分了解？兵法曰：“知己知彼，百戰(zhàn)不殆�！崩碡�(cái)，很大程度上是在具體理財(cái)目標(biāo)的前提下，實(shí)施的“家庭具體情況”和“各種理財(cái)產(chǎn)品”之間的匹配。這種匹配，需要對(duì)自己家庭的生命周期、職業(yè)特征、收支特征、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好習(xí)慣等有所了解，同時(shí)對(duì)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品有基本了解，合理選擇投資工具，科學(xué)搭配組合，以求得投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的最佳結(jié)合。實(shí)際上，不少家庭并沒(méi)有做到“知己知彼”，就“隨大流”購(gòu)買(mǎi)各種理財(cái)產(chǎn)品。 最后帶來(lái)的往往是“ 不匹配”，而這種“不匹配”容易導(dǎo)致對(duì)收益的貪婪、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的恐懼。

　　2.我對(duì)產(chǎn)品了解嗎？這點(diǎn)更容易理解，即是“知己知彼”中的“彼”，很遺憾的是大部分人并沒(méi)有意識(shí)到。我所接觸到的投資者更多的是跟風(fēng)買(mǎi)產(chǎn)品，這往往會(huì)帶來(lái)不必要的心理壓力和投資損失。大部分客戶(hù)很難做到對(duì)市場(chǎng)上所有理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益情況都了如指掌，不必?fù)?dān)心，您需要的只是專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的協(xié)助。

　　三種習(xí)慣：分散風(fēng)險(xiǎn)、熟悉領(lǐng)域、長(zhǎng)期投資

　　有了目標(biāo)、也做到知己知彼了，最后也是最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是：要把理財(cái)當(dāng)成一種習(xí)慣。

　　習(xí)慣一：不把雞蛋放在一個(gè)籃子里

　　國(guó)際公認(rèn)的“股神”巴菲特，有信心重倉(cāng)持有少量股票。而我們普通投資者由于自身精力和知識(shí)的局限，很難對(duì)投資對(duì)象有專(zhuān)業(yè)深入的研究，聽(tīng)從理財(cái)專(zhuān)家的意見(jiàn)，“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”才是分散投資風(fēng)險(xiǎn)的明智之舉。

　　習(xí)慣二：做熟悉的行業(yè)

　　巴菲特有一個(gè)習(xí)慣，他永遠(yuǎn)只買(mǎi)一些傳統(tǒng)行業(yè)、其所了解的股票，而不去碰那些陌生的高科技股。2000 年初，網(wǎng)絡(luò)股高潮的時(shí)候，巴菲特卻沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)。那時(shí)大家一致認(rèn)為他已經(jīng)落后了，但是現(xiàn)在回頭一看，網(wǎng)絡(luò)泡沫埋葬的是一批瘋狂的投機(jī)家，巴菲特反倒成為最大的贏家。所以自己在沒(méi)有把握前，把錢(qián)放在熟悉的領(lǐng)域中倒比盲目投資安全些。

　　習(xí)慣三：堅(jiān)持長(zhǎng)期投資

　　在一次投資理財(cái)交流會(huì)上，我曾問(wèn)過(guò)這樣的問(wèn)題：一張白紙來(lái)回對(duì)折 50次會(huì)有多高？有人說(shuō)10層樓高，有人說(shuō)1000 米，大家都覺(jué)得很夸張，但正確的答案卻比這更不可思議：地球到月球的距離。這其實(shí)就是持續(xù)投資、享受復(fù)利魔力的典型例子。

　　投資理財(cái)并非富人的專(zhuān)利，而是我們每個(gè)人生活的一部分。不要忽視小錢(qián)的力量，微不足道的積累亦有“聚沙成塔”的功效，運(yùn)用得當(dāng)就是一個(gè)“翻身”的契機(jī)！就像零碎的時(shí)間一樣，懂得充分運(yùn)用，時(shí)間一長(zhǎng)，其效果就自然驚人。最關(guān)鍵的問(wèn)題是要對(duì)理財(cái)有一個(gè)清醒而又正確的認(rèn)識(shí)，樹(shù)立一個(gè)堅(jiān)強(qiáng)的信念和堅(jiān)持的習(xí)慣。

　　當(dāng)理財(cái)成為如同每天刷牙、洗臉一樣的習(xí)慣時(shí)，您就成為了財(cái)富的主人。

水善，利萬(wàn)物而有靜，居眾人之所惡。