臺灣著名投資理財專家黃培源在談到投資理財?shù)闹匾�性時，有一段很精辟的詮釋：“世界上的有錢人，致富途徑不外乎三種：一是靠承繼祖蔭；二是靠自我創(chuàng)業(yè)：三是靠投資理財。而我以為，決定財富的關(guān)鍵不是你掙了多少錢，而是如何管理你掙的錢�！�

　　近年來科學(xué)的、專業(yè)化的投資理財觀念逐步走入尋常百姓家，對人們對理財觀念產(chǎn)生了重大影響。特別是自去年下半年以來，全球金融危機(jī)逐漸波及到人們經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，投資者置身牛年投資市場結(jié)構(gòu)性機(jī)會和價值投資機(jī)會并存的大環(huán)境，面對繁多的投資手段和技術(shù)操作方法，有無所適從的感覺。公說公有理，婆說婆有理。在浩如煙海的投資理念和技術(shù)投資手段面前，如何做到科學(xué)辨析，合理抉擇，就成了廣大投資者必須面對的一個難題。

　　面對近年來興起的投資理財熱潮，筆者認(rèn)為，作為投資者要有一個清醒的認(rèn)知，明白一個簡單的道理：家庭理財，就是為了實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)而制定、安排、實(shí)施和管理財務(wù)計劃的過程。通俗一點(diǎn)說，就是解決人生必須面對的一個個問題的過程。

　　就絕大多數(shù)人而言，這些問題，主要有孩子的大學(xué)教育基金的籌集、個人養(yǎng)老金的籌集、小房怎樣換大房、如何提升家庭生活質(zhì)量等。明白了這一點(diǎn)，我們會明了這樣一個淺顯的道理：家庭理財?shù)木�髓和核心，就是怎樣確定自身的一系列人生目標(biāo)，并對目標(biāo)進(jìn)行量化、執(zhí)行、實(shí)現(xiàn)的一個過程。也就是我們?nèi)绾卫�用目�?biāo)管理法打理錢財，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)自身理財目標(biāo)的一個過程。

　　目標(biāo)管理法這一概念，最早源于被譽(yù)為現(xiàn)代企業(yè)管理之父的美國管理專家彼德。德魯克，當(dāng)時被廣泛應(yīng)用于企業(yè)經(jīng)營績效的提升和管理，隨后逐步應(yīng)用于各個領(lǐng)域，成為一種實(shí)用性很強(qiáng)的應(yīng)用科學(xué)。在家庭生活中，一般會有很多的目標(biāo)，既有大目標(biāo)，比如購房、子女教育費(fèi)用的籌集；也有小目標(biāo)，比如家庭夏日旅游計劃。既有長期目標(biāo)，如養(yǎng)老基金的籌集計劃；也有短期目標(biāo)，如孩子的暑假安排計劃等。

　　凡此種種，人一生會面臨很多的目標(biāo)，舊的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)以后，新的目標(biāo)會隨時產(chǎn)生。我們常說，“人心不足蛇吞象”，就是說人的欲望是無止境的，欲望就是一種人生的大大小小的目標(biāo)。那么作為現(xiàn)實(shí)的人，怎樣用目標(biāo)管理法去實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)呢？筆者覺得在運(yùn)用目標(biāo)管理法時，必須要遵從一定的步驟和方法：

　　一是合理確定有效的理財目標(biāo)。人一生的生活目標(biāo)可能很多，但要納入到通過家庭理財角度進(jìn)行實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)卻不是很多，所謂有效的理財目標(biāo)就是關(guān)系到或者足以影響到家庭財務(wù)計劃的目標(biāo)，才能稱之為有效的理財目標(biāo)。像家庭保險計劃、子女教育、購房計劃等。

　　二是確定家庭理財目標(biāo)要切合自身的實(shí)際，綜合考慮家庭收入、風(fēng)險偏好、投資市場環(huán)境等綜合因素，從而使其具有較強(qiáng)的可操作性。很多投資者在制定理財目標(biāo)時，往往不考慮自身的實(shí)際情況和投資市場環(huán)境，目標(biāo)過于保守或者過于謹(jǐn)慎，不是執(zhí)行不下去，就是最后執(zhí)行效果不夠理想。一般家庭由于受制于信息不對稱或者信息過于繁雜的影響，一時難以做出比較科學(xué)的理財目標(biāo)，必要時可以通過咨詢專業(yè)理財人員來制定并完善，切忌天馬行空式的理財目標(biāo)。

　　三是貴在執(zhí)行，分享長期投資的勝利果實(shí)。彼德。德魯克說：“堅持朝既定的目標(biāo)前進(jìn)并且去執(zhí)行，全世界都會為你讓路�！痹谇皫啄晡覈�證券市場投資環(huán)境不是很好的時候，筆者的二位朋友想為子女籌集大學(xué)教育基金，筆者根據(jù)他們的理財需求和家庭實(shí)際情況、投資環(huán)境等，極力向他們推薦了一支投資比較穩(wěn)健、經(jīng)營業(yè)績比較良好的基金做基金定投。

　　2008年下半年，他們的孩子都如愿考入了大學(xué)，一位朋友見到筆者很高興，直夸我有遠(yuǎn)見，孩子上大學(xué)的費(fèi)用通過基金定投的方式解決了，雖然他們單位的經(jīng)營效益現(xiàn)在不是很好，可孩子上大學(xué)的學(xué)費(fèi)不用愁了，他還一個勁的感謝我，非請我吃飯不可。沒幾天，另一位朋友打電話向我咨詢銀行貸款的事情，說小孩今年考入了大學(xué)，學(xué)費(fèi)都是問題。我很訝異，問及他做的基金定投，他電話那頭支支吾吾的說：“唉，別提了，悔不該當(dāng)初，都投了一年多了，可架不住老婆說收益太低，取出來做了股票，現(xiàn)在也套牢……”孰是孰非，不言而喻啊！這就是我們常說的，目標(biāo)決定方向，執(zhí)行決定績效的道理。

水善，利萬物而有靜，居眾人之所惡。