如今的中國銀行業(yè)，就像一條慵懶的藍鯨，這是地球上生存過的體型最大的動物（中國銀行業(yè)的利潤占全球銀行業(yè)總利潤的20%以上，中國工商銀行市值全球第一），靠吃食物鏈底層的磷蝦（銀行利潤70%以上來源于利差）維持自身一百多噸的身體（2011年，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的總資產(chǎn)達到113.28萬億元，商業(yè)銀行凈利潤超過萬億元大關(guān)，達到10412億元）。

　　說到底，銀行行長應(yīng)該“不好意思”的并不是高利潤，而是銀行體制改革不力造成的壟斷亂象：金融業(yè)務(wù)偽創(chuàng)新、對實體經(jīng)濟不作為、服務(wù)質(zhì)量改進難……

　　老百姓之所以罵銀行，也并不完全是因為他們“暴利”，而是因為他們的錢并未發(fā)揮應(yīng)有的作用。更重要的是，這些“暴利”不僅開始腐蝕中國銀行業(yè)本就艱難的改革動力，也在對目前脆弱的中國實體經(jīng)濟產(chǎn)生負面影響。

　　瑞士實業(yè)家喬安在1851年的游記中曾這樣描寫當時一家位于倫敦的銀行：“我于9點前到了銀行，被帶到柜臺前的座位上，5個出納員在柜臺后忙碌著。8點55分，一個銀行職員坐在柜臺前。我把支票拿在手中遞給他看。他一言不發(fā)，只是將一個小袋子中的幾枚金幣放在抽屜里。然后他又拿出一個小鏟子，直到9點的鐘聲響起時，他生硬地問我需要金幣還是鈔票，在得到答案后，就再也沒有理我�！�

　　這是發(fā)生在161年前的銀行服務(wù)，也是一次完美且毫無感情色彩的機械性服務(wù)。

　　161年之后呢？

　　如果我們把這篇游記中的柜臺改為電腦，金幣改為人民幣，小鏟子換做兩只手的話，這個情景很容易讓人聯(lián)想到目前中國銀行業(yè)整體的服務(wù)。唯一不同的是，那家倫敦的銀行或許在當時還要為自己的利潤苦苦支撐，而現(xiàn)在的中國銀行業(yè)則完全不需要為業(yè)務(wù)著急。因為，憑借著得天獨厚的優(yōu)勢，其利潤已經(jīng)超過了石油行業(yè)。

　　服務(wù)跟不上，掙的錢比誰都多，自然會引起人們的嫉妒。

　　作為一家外資銀行駐北京辦事處的管理層，冼必儒每日的工作壓力非常大，即便如此，他也要比遠在英國倫敦總部的同事們要幸運得多。因為在那里，他的同事們要頂著因歐債危機可能被辭退的風(fēng)險繼續(xù)苦干實干。但在中國，冼必儒則完全沒有這樣的憂慮，因為他所在的銀行由于受益于中國經(jīng)濟的穩(wěn)步增長，業(yè)務(wù)蒸蒸日上，但即便如此，他們的利潤也不能和中資銀行相提并論。

　　2011年，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的總資產(chǎn)達到113.28萬億元，商業(yè)銀行凈利潤超過萬億元大關(guān)，達到10412億元。冼必儒在被中國銀行業(yè)的超高利潤折服的同時，也驚詫地發(fā)現(xiàn)：這里的銀行不需要充分競爭就能獲得他不敢想象的高利潤，盡管服務(wù)水平不高，但客戶仍保持忠誠。

　　“他們是怎么做到的？”冼必儒問道。要想解決這個疑問，我們必須了解中國銀行業(yè)利潤構(gòu)成的特殊性。事實上，之所以每次在銀行業(yè)利潤數(shù)據(jù)公布之后，都會引起人們的極大反感，原因就是中國銀行業(yè)目前旱澇保收的利息收入和名目繁多的收費項目早已被公眾認定是銀行暴利的“源泉”。

　　當下，這種“認定”更像說書人開場時的那一記醒木：提醒你，暴利不僅開始腐蝕中國銀行業(yè)本就艱難的改革動力，也在對目前脆弱的中國實體經(jīng)濟產(chǎn)生負面影響。當然，也不完全都是壞事，暴利也無形中成為倒逼中國利率市場化改革進程的動力之一。

　　暴利是否存在？

　　實際上，銀行能賺錢大家都心知肚明，但之所以引起人們?nèi)绱说年P(guān)注則源于一個人的一句話。

　　“企業(yè)利潤那么低，銀行利潤那么高，所以我們有時候利潤太高了，自己都不好意思公布。”中國民生銀行行長洪崎的表述迅速觸及公眾那根敏感神經(jīng)。一時間，嘲諷和質(zhì)疑接踵而至。中國國際經(jīng)濟交流中心副秘書長陳永杰更是公開表示：“銀行的資本利潤率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè)，而且高于石油行業(yè)�！�