本報調查：虛假貿(mào)易成不少企業(yè)的“賺錢”項目 商業(yè)銀行從中“拉皮條” 監(jiān)管層或出手整頓

　　今年以來，貿(mào)易數(shù)據(jù)持續(xù)走高，美銀美林的經(jīng)濟學家卻指出：除去熱錢流入的虛假貿(mào)易，中國1~4月貿(mào)易順差實際數(shù)額只有官方公布的610億美元的1/10。對此本報記者展開調查發(fā)現(xiàn)，在珠三角一批貨物一個月內(nèi)出口40次、一年同一筆貨物“跑”一百次的現(xiàn)象比比皆是。而部分商業(yè)銀行主動推廣類似業(yè)務，充當了教唆、牽線搭橋的角色，導致虛假貿(mào)易向內(nèi)地城市蔓延，越來越多投資無門的私營業(yè)主、銀行大戶加入到了看似合法、合規(guī)的“投資”大軍中。文、記者曼妮、陳海玲

　　一批貨出口“跑”300次 獲利210%

　　深圳的銀老板（化名）是當?shù)貛准疑虡I(yè)銀行的大客戶；今年年初，某商業(yè)銀行的大戶理財室、進出口業(yè)務部的經(jīng)理們一起找到了他，向他盛情推薦一種新穎的“理財產(chǎn)品”每年的投資收益可以達到30%~200%。

　　一經(jīng)詳細了解，所謂的“理財產(chǎn)品”原來就是傳說中的虛假貿(mào)易貨幣套利：內(nèi)地企業(yè)假借貿(mào)易之名，向境外金融機構借貸大額款項，賺取境內(nèi)境外的利率差。

　　銀老板原來是做實業(yè)投資生意的，但由于受到全球金融危機的影響，這幾年，投什么虧什么，資金急需一個“靠譜”的增值出口。他多方請教了律師與專業(yè)人士，均沒有挑出此類“理財產(chǎn)品”的法律漏洞，在現(xiàn)行法律法規(guī)中，只有對走私、騙稅問題進行規(guī)范的條例；類似的貨幣套利行為并無相關法規(guī)約束，完全可以放心經(jīng)營。

　　為此，銀老板興高采烈地去香港注冊了公司（以方便內(nèi)地的產(chǎn)品出口到香港的公司），找朋友聯(lián)系好了貨代與物流公司，按照銀行的推薦，選擇了電腦芯片充當這場虛假貿(mào)易的標的物。5月中旬，他們開始了第一單買賣，1億元的資金即可獲取0.7%的利率差額。

　　銀行理財經(jīng)理告訴他：一年之內(nèi)，你借貸的次數(shù)越多，“賺”的錢就越多，一年“跑”300次，就可以得到210%的利潤。而銀行也樂觀其成：自己不但可以攬儲1億元，還可以靠開信用證等“中間服務”增加各類收入，還有利于留住存款大戶。

　　部分商業(yè)銀行為企業(yè)“拉皮條”

　　虛假貿(mào)易前須先存款千萬元

　　記者進一步了解到：珠三角地區(qū)的很多城市里，該類虛假貿(mào)易套利行為，已經(jīng)成為了資金充裕的投資者公開的秘密，2012年底之后，勢頭愈演愈烈。

　　記者從深圳的私營業(yè)主阿水（化名）與東莞的企業(yè)家大黃(化名)處了解到：最早的時候，該類業(yè)務只是部分大型貿(mào)易企業(yè)、金融機構的 “創(chuàng)收”之舉，只在深圳個別行業(yè)里小范圍推進，嘗試過黃金、白銀，后來改為了更為實惠、體積小、價值不定的電子元件、芯片等產(chǎn)品。

　　但到了2012年，隨著國際金融危機的擴大，中國內(nèi)地越來越多的外貿(mào)企業(yè)深感壓力之余急尋出路，“虛假貿(mào)易”套利行為迅速擴大化，開始蔓延到了其他行業(yè)里，逐步成為了各行各業(yè)私營企業(yè)主最為“時髦”的投資項目。

　　“誰還去炒股、炒基金呀？投資房地產(chǎn)，以前好，現(xiàn)在不是被調控了嘛？還是這個新業(yè)務經(jīng)濟實惠又安全，比炒房賺錢多了。”大黃如是說。

　　對于是否會被追究責任，阿水、大黃都說：“大不了，不做了；也不會把我賺到的錢要回去，我又沒有違法�！�

　　而私營業(yè)主一致介紹說：銀行從原來的“協(xié)辦”角色轉化成了類似“媽咪”主角，主動出擊，引導大戶客戶熟悉與參與虛假貿(mào)易。很多銀行會推出經(jīng)濟實惠的一條龍服務：不僅能幫企業(yè)介紹境外的金融機構，還能幫客戶物流公司，介紹香港機構注冊新公司。

　　記者暗訪了深圳幾家比較具有本地特色的銀行，平安銀行(000001,股吧)的業(yè)務經(jīng)理們并沒有當場否認曾推廣過類似的理財產(chǎn)品，介紹說：“比較特殊的理財產(chǎn)品，我們一般都只對儲額1000萬元以上的大客戶推廣。言下之意，你先存1000萬元來，我們再慢慢告訴你。”

　　而在招商銀行(600036,股吧)、工商銀行、建設銀行，理財經(jīng)理們雖然否認存在類似業(yè)務，卻十分肯定地告訴記者：其他銀行，尤其是地方性商業(yè)銀行確實在大力推廣類似的套利業(yè)務；今年開始，已由深圳地區(qū)向全國范圍內(nèi)蔓延發(fā)展�！霸绮皇鞘裁疵孛�，業(yè)內(nèi)人人都知道；只不能見光，不能對外宣傳，只對大客戶秘密服務�！蹦炽y行經(jīng)理如是說。

　　揭秘

　　A公司一次虛假貿(mào)易套利過程：

　　1.內(nèi)地A公司在商業(yè)銀行B存一筆巨款，如1億元人民幣；

　　2.A公司在境外（比如香港）注冊一家新公司A1;

　　3.A公司于該商業(yè)銀行簽訂內(nèi)部理財合同，即虛假貿(mào)易套利合同；

　　4.商業(yè)銀行B給A公司開出境外借款信用證明；

　　5.A公司（拿著信用證）向境外（比如香港）金融機構借貸一筆巨款1億元。

　　6.A公司向新注冊香港公司A1出口一批電解銅，價值只有500元，但交易額為1億元；出具1億元的合同、形式發(fā)票等憑證給中國海關檢測，交易成立。

　　7.A公司以貿(mào)易收款之名，收到境外匯款1億元，匯到了商業(yè)銀行B的賬號里；由于境外、境內(nèi)利息存在明顯差異，一次操作下來，即“賺取”了利息差。

　　三大漏洞 投資無門、通貨膨脹憂慮情緒令虛假貿(mào)易頻繁

　　什么原因導致了虛假貿(mào)易的頻繁出現(xiàn)？從銀老板、大黃、阿水等企業(yè)主看來：營商環(huán)境惡化、投資無門，是導致大家大鉆法規(guī)漏洞的主要原因。而記者走訪銀行、法律、金融業(yè)內(nèi)人士認為現(xiàn)行法律法規(guī)至少存在以下三大漏洞：

　　1 商業(yè)銀行開信用證不受約束

　　在虛假貿(mào)易中，貨物之所以能在境內(nèi)、境外“跑”很多趟，就是因為商業(yè)銀行可以不斷開出信用證。而記者了解到，無論是中國人民銀行，還是金融法規(guī)，對于商業(yè)銀行開具信用證的額度、資質，并沒有限制與監(jiān)管。

　　2 境內(nèi)外金融借款借貿(mào)易之名長驅直入 無區(qū)分機制

　　境外金融機構貸款給內(nèi)地企業(yè)，內(nèi)地企業(yè)進行一筆貿(mào)易交易，從表面來看，兩者并無關系。內(nèi)地并無相關法律法規(guī)，能將貿(mào)易與金融借款區(qū)分出來，甚至混淆一談。

　　3 出口貿(mào)易標的價值、交易額貨不對板 相關部門未檢查

　　記者了解到：虛假貿(mào)易的操作中，為了節(jié)約成本、蒙騙海關，價值高的電腦芯片、電解銅、金屬產(chǎn)品一般被作為貿(mào)易標的物。其真實價值也與其向海關申報的實際交易額相差甚遠。而中國海關等相關政府部門只對進口產(chǎn)品進行嚴厲監(jiān)管，沒有去細查出口產(chǎn)品的“貨不對板”。

　　專家觀點：將導致決策者誤判實際外部經(jīng)濟情況

　　澳新銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學家劉利剛說，香港和深圳之間跨境貿(mào)易的蓬勃發(fā)展背后實際是由金融因素驅動，通過經(jīng)常賬戶項目提供資金流入的渠道。這可能會導致政策制定者誤判實際外部經(jīng)濟情況，并引致利率走高。而對于導致熱錢涌入的虛假貿(mào)易問題，已經(jīng)引起了監(jiān)管層的重視：據(jù)部分商業(yè)銀行透露今年5月以來，央行廣州分行和深圳銀監(jiān)局分別發(fā)文叫停相關套利產(chǎn)品；而深圳福田保稅區(qū)等地，已經(jīng)接到了當?shù)卣�府將加強監(jiān)測和整頓的通知。（