提到退休計(jì)劃，可能很多人都很茫然。有些人可能已經(jīng)開始規(guī)劃，并且有了定期存款的習(xí)慣，只是不知如何尋求更好的投資方式和投資產(chǎn)品。讓我們來聽聽加拿大Info Financial Consulting Group Inc. 公司資深投資理財(cái)顧問朱艷艷對于退休投資計(jì)劃的觀點(diǎn)。

　　退休投資面臨三大風(fēng)險(xiǎn)

　　朱艷艷近期在接受《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》采訪時(shí)指出退休人群投資面臨著三種風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)之一是人均壽命越來越長，退休后年限將等同于工作年限的風(fēng)險(xiǎn)(Longevity Risk)。

　　“人退休后存活的時(shí)間越長，就越有可能花光所有的積蓄。今天1/3的65歲男性有機(jī)會活過85歲，1/2的女性有機(jī)會活過85歲，夫妻倆其中一人有40%的機(jī)會活過90歲。將來的百歲老人將越來越不稀奇。退休后的年限將等同于工作年限的風(fēng)險(xiǎn)，讓每個(gè)人都有了退休憂患�，F(xiàn)在的資產(chǎn)積累退休后夠用嗎？退休年齡到了，因?yàn)闆]錢付賬單而不得不繼續(xù)工作，怎么辦？”

　　其次還有通脹風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹侵蝕貨幣購買力，退休后實(shí)際購買力可能少于現(xiàn)在購買力的風(fēng)險(xiǎn)(Inflation Risk)。

　　“通貨膨脹會對退休后的收入構(gòu)成嚴(yán)重影響�，F(xiàn)在1元錢，20年后如果年通貨膨脹率1%，實(shí)際購買力為0.82元；如果年通貨膨脹率2%，實(shí)際購買力為0.67元；如果年通貨膨脹率3%，實(shí)際購買力為0.45元，只剩一半不到。通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，讓每個(gè)人都有了投資憂患�，F(xiàn)在的投資方式能抵抗通貨膨脹率嗎？長期投資以什么方式保本增值呢？”

　　風(fēng)險(xiǎn)之三是市場風(fēng)險(xiǎn)，市場的漲跌不定影響投資的市值，退休時(shí)可能面臨正處于下跌行情的風(fēng)險(xiǎn)(Market Risk)。

　　朱艷艷表示，誰都知道長期投資股票類證券獲益遠(yuǎn)高于投資保守的債券類，一般股票類投資指數(shù)在10%以上，債券類投資指數(shù)4%~5%，貨幣市場類投資指數(shù)2%~3%。但是，如果退休那年或之前5年內(nèi)市場大跌，將會損失一部分長期投資的獲利以及由此產(chǎn)生的退休收入。

　　短期的市場波動會影響長期的退休后收入。市場風(fēng)險(xiǎn)可能讓很多人患上投資恐懼癥，對退休投資計(jì)劃縮手縮腳。那么可能投資一種安全的金融產(chǎn)品抵抗市場風(fēng)險(xiǎn)嗎？如何終身受益于穩(wěn)定的退休養(yǎng)老金呢？

　　放眼長遠(yuǎn)優(yōu)于短期應(yīng)景

　　朱艷艷告訴《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》，鑒于上述風(fēng)險(xiǎn)，退休投資計(jì)劃必須有簡單實(shí)用的對策應(yīng)之，而放眼長遠(yuǎn)的退休投資計(jì)劃比短期的應(yīng)景措施將更安全和有保障。

　　“長期退休基金的投資人可以大大降低投資成本，獲取更高的回報(bào)。例如，長期投資的合同更有機(jī)會獲得基金公司的獎勵(lì)和優(yōu)惠條款，如資金雄厚、管理實(shí)力強(qiáng)的基金公司或保險(xiǎn)公司推出保障本金(Guaranteed Principle)，實(shí)際回報(bào)鎖定(Reset Actual Return)，實(shí)際回報(bào)加額外獎金(Return plus Bonus)，終身養(yǎng)老金收入保障(Guaranteed Life Income)等條款，鼓勵(lì)投資人做長期投資。一般5年、10年、15年以上的投資，基金公司或保險(xiǎn)公司不會收取任何銷售費(fèi)用，基金管理費(fèi)用也因?yàn)楠剟?lì)金的派發(fā)而降低或免除了�！�

　　他主張購買低于一美元一磅未經(jīng)人工加工的食品，因?yàn)檫@樣的食品營養(yǎng)程度最好，最益于健康；

　　他認(rèn)為居處合適即可，房屋運(yùn)轉(zhuǎn)能耗低，沒有必要買座宮殿。

　　增加運(yùn)動，保持營養(yǎng)，減低生活的煩惱，也是杰夫·耶格一家人身體健康的保證，當(dāng)然也無需花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用，還省下穿梭在醫(yī)院間的時(shí)間和精力。

　　策略

　　博弈商人占得先機(jī)

　　耶格告訴大家，節(jié)省的道路當(dāng)然很長，但是只要有了想好的路線圖，這條路肯定是走得通的。

　　如果想“合理合法”地省錢，杰夫·耶格建議特別注意圣誕節(jié)和情人節(jié)，他說這兩個(gè)節(jié)日現(xiàn)在都太商業(yè)化，催著人們買些華而不實(shí)的禮品互相贈送，是家庭財(cái)政的“黑洞”。

　　耶格認(rèn)為，其實(shí)就使用一些最簡單的法子，就能夠達(dá)到留住錢財(cái)?shù)哪康�。關(guān)鍵是要在和商人們的博弈中主動占到先手，那么大獲全勝的肯定是你了。

　　-守財(cái)攻略

　　首先，如果你實(shí)在不想讓你的“甜心”受委屈，那么請你把家里的日歷改一改，把情人節(jié)挪到2月15日。在這一天里，你給心上人買一個(gè)心形糖果禮盒，比前一天要多打折扣。而且當(dāng)天玫瑰花買一送一。

　　第二，不在專賣店購物。米蘭、巴黎、倫敦名設(shè)計(jì)師的產(chǎn)品不見得有多好看，別費(fèi)力去送鈔票。到大型超市去選購，那里的名牌服裝比專賣便宜，如果不想買名牌就更妙了。

　　第三，永遠(yuǎn)注意回收和重復(fù)利用。在儲物間和衣柜的角落里，總有可利用的工具、物品和衣服，時(shí)常整理會給你驚喜。還有一部分禮服，尤其是女性晚宴大禮服，可能只穿過一次，只要外觀保持得好，不妨在親友需要的時(shí)候，送給他們，一舉“兩”得，雙方都?xì)g喜。

水善，利萬物而有靜，居眾人之所惡。