2008年10月22日財政部出臺政策：金融機構(gòu)對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。同時，下調(diào)個人住房公積金貸款利率0.27個百分點。那么，假設(shè)按財政部出臺措施中貸款利率計算，各還貸方式比較如下：

　　首選公積金貸款

　　如果符合公積金貸款要求的話，因公積金利率比商貸利率低很多，當(dāng)然首選公積金貸款。以貸款20年為例，貸款60萬元，采用等額本息還款方式：執(zhí)行調(diào)整后公積金貸款5年以上4.59%的利率標(biāo)準(zhǔn)，月供為3825元，利息和為318025元；假設(shè)執(zhí)行商業(yè)貸款利率下限5年以上基準(zhǔn)利率的0.7倍即 5.23%的利率標(biāo)準(zhǔn)，月供為4036元，利息和為368728元。兩者相比，公積金比商業(yè)貸款月供減少了211元，利息和減少了50703元。

　　商貸還款方式比較

　　假定：以下方式都執(zhí)行商業(yè)貸款利率下限基準(zhǔn)利率的0.7倍即5年以上為5.23%的利率標(biāo)準(zhǔn)。

　　還款方式 15年 20年 25年

　　月供 利息和 月供 利息和 月供 利息和

　　等額本息 4817 267052 4036 368728 3588 476523

　　等額本金 第一月5948，以后逐月遞減，最后一月3348 236658 第一月5115，以后逐月遞減，最后一月2511 315108 第一月4615，以后逐月遞減，最后一月2009 393558

　　雙周供 雙周供為2432，折合為月供約為4864 234012 雙周供為2042，折合為月供約為4084 314873 雙周供為1812，折合為月供約為3624 398273

　　最高－最低 33040 53855 82965

　　通過以上幾種還貸方式的比較我們可以看出：

　　如果收入比較穩(wěn)定，可以選擇等額本息的還款方式。每月還款額相等，方便購房者安排資金支出，但缺點是利息總支出是所有還款方式中最高的。

　　如果付完首付后，手頭相對比較寬裕，可以考慮選擇等額本金的還貸方式。雖然這種還貸方式初期月供比較高，還款壓力較大，但與等額本息相比，可以節(jié)省大量利息支出。并且后期月供逐漸減少，利于安排其他投資理財規(guī)劃。

　　如果每月收入較高，且穩(wěn)定，可以考慮用雙周供的還貸方式。雙周供利息和比等額本息少，而且還貸額穩(wěn)定，不會帶來初期月供壓力大的問題。從雙周供與等額本息的利息和之差來看，以相同貸款額為例，貸款期限越長，利息和之差越來越大，選擇雙周供越合適。但每年會有個別月份還款3次的情況，會在一定程度上增加了某個階段的還款壓力。

水善，利萬物而有靜，居眾人之所惡。