假如您計劃60歲退休，按照4％的年通貨膨脹率來算，退休后若想維持現(xiàn)在標準每月2000元的生活水平，至少要準備100萬元的養(yǎng)老金———養(yǎng)老，您準備好了嗎?

按照聯(lián)合國國際人口學會的劃分標準:60歲以上人口達到10％，65歲以上人口占老年人口的7％，即為老齡社會。按照這個標準，我國早已步入“老齡化社會”，并在2015年左右將達到高峰。由政府主導的基本養(yǎng)老保險強
調(diào)廣覆蓋，低保障，企業(yè)主導的企業(yè)年金目前只在一些大中型企業(yè)中存在，覆蓋面小。

如何保證自己老年的生活質(zhì)量，是要及早重視和面對的問題。

養(yǎng)老險存在兩誤區(qū)

誤區(qū)一:有社保不用買商業(yè)養(yǎng)老險

很多市民以為有社保，養(yǎng)老就不成問題�！捌鋵嵣绫＿h不能滿足退休后的需求�！倍芊逅懔艘还P賬，假設一個25歲職員，現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險，60歲退休，社保年度35年。假設他月均繳費基數(shù)為1500元，退休后社會上年度平均工資3000元，則其通過社保拿到的養(yǎng)老金只有當時平均工資的50％N60％，是遠遠不夠的。

誤區(qū)二:年輕不需考慮養(yǎng)老險

30歲的凌先生認為現(xiàn)在考慮養(yǎng)老還早，不少消費者也有這樣的誤區(qū):養(yǎng)老險要在快退休時買�！捌鋵嵧娥B(yǎng)老險越早越好，因為越年輕保費越低，長時間的積累讓你養(yǎng)老更輕松�！倍芊褰榻B。

記者從各壽險公司了解到，目前一般養(yǎng)老險都將年齡限制在60歲以下。一不愿透露姓名的代理人稱，一般對50周歲以上的都會有一定限制，比如接受體檢，而且費率更貴。

據(jù)了解，一般相差1歲，養(yǎng)老險每年保費就要少2％左右，因此投保人選擇生日前投保，與過了生日投保，保費也可能相差上萬元。非定額給付的養(yǎng)老險投保時間越長，收益空間也相對越大，35周歲以后投保養(yǎng)老險的收益明顯低于25周歲�！�25歲到30歲左右投保養(yǎng)老險比較合適，越晚壓力越大。”董哲峰提醒。

投保養(yǎng)老險有竅門

竅門一:選準適合你的養(yǎng)老險

據(jù)介紹，目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老險主要有傳統(tǒng)型和投資型養(yǎng)老險兩種。

消費者應該根據(jù)自身情況決定投保哪一種。傳統(tǒng)型養(yǎng)老險預定利率確定，一般在2.0％N2.4％，從什么時間開始領，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。而投資型養(yǎng)老險又分為分紅型養(yǎng)老險，萬能型養(yǎng)老險和投連型養(yǎng)老險。

中英人壽湖北分公司總經(jīng)理李健成建議，每個家庭還是應該購買一定比例的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險�！耙话銇碚f，家庭總收入減去開支后，剩余收入的三成用來購買傳統(tǒng)型養(yǎng)老險較合適�！彼嵝眩谀壳暗牡屠蕰r代購買養(yǎng)老險這樣的長期儲蓄險種，可搭配有投資功能的養(yǎng)老險產(chǎn)品，以便將來市場利率上升后，投保者能分享到保險公司因利率上升得到的投資收益。竅門二:一步一步來規(guī)劃

養(yǎng)老是一個巨大的工程，例如一個30歲的人，計劃60歲退休，按照4％的年通貨膨脹率來算，退休時若想維持現(xiàn)在標準每月2000元的生活水平，則至少要準備100萬元的養(yǎng)老金，如此巨大的費用不是通過一張保單就能解決的。

中英人壽資深理財規(guī)劃師董哲峰建議，養(yǎng)老要一步一步來規(guī)劃:首先確定一個目標，然后盡早開始行動，通過養(yǎng)老險建立一個養(yǎng)老儲蓄的賬戶，養(yǎng)成一個良好的強制儲蓄習慣，隨著年齡的增長、收入的增加再通過加保一步一步達成目標。

如何保證老年的生活質(zhì)量想養(yǎng)老至少要100萬