今年過節(jié)送啥禮？當(dāng)然不是腦白金。每到春節(jié)，不少人都覺得，送禮是讓人相當(dāng)頭痛和有挑戰(zhàn)性的一件事——送長輩、送朋友、送小孩，春節(jié)送禮要送出點(diǎn)新意可真不容易。在通脹壓力下，每個(gè)人都在思考著如何讓錢生錢，因此不妨試著將一些理財(cái)產(chǎn)品納入禮品采購清單，把紅包變成“搖錢樹”，讓收禮者在驚喜的同時(shí)，更感受到送禮者最深切的心意。

　　送保險(xiǎn)，因人而異

　　從前兩年開始，就有人選擇用贈(zèng)保險(xiǎn)代替送禮。買一份保險(xiǎn)送給老人，體現(xiàn)對長輩的一片孝心；為孩子開一個(gè)保險(xiǎn)賬戶，相伴他們健康成長，也儲(chǔ)備必要的教育金。送保險(xiǎn)禮物不但有實(shí)際價(jià)值，也討了個(gè)好彩頭，何樂而不為？

　　不過，保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，送之前，要先搞清楚是否合適。

　　老年人最讓人擔(dān)心的是生病，因此保險(xiǎn)專家建議，對于年輕的白領(lǐng)而言，父母年齡一般不會(huì)超過65歲，無需購買價(jià)格偏貴的住院醫(yī)療險(xiǎn)或老年人醫(yī)療險(xiǎn)，而購買一份低保額的主險(xiǎn)，搭配一個(gè)附加的住院醫(yī)療險(xiǎn)，則是高性價(jià)比的選擇。

　　向老年人贈(zèng)送壽險(xiǎn)，需要注意投保年齡的限制。因?yàn)橐话惚ｋU(xiǎn)公司要求，50歲以上購買一些壽險(xiǎn)險(xiǎn)種要做體檢，而60歲以上的老年人，購買健康醫(yī)療類保險(xiǎn)大多會(huì)受限。

　　那么，如果要送朋友，該選擇何種產(chǎn)品呢？通常而言，如果朋友喜歡旅游或經(jīng)常出差，可以送張意外保險(xiǎn)卡。此外，市面上有的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品也比較適合，除可以承擔(dān)因火災(zāi)、爆炸等事故造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失外，還可以附加盜搶險(xiǎn)，家用電器用電安全險(xiǎn)，管道爆裂及水漬險(xiǎn)，現(xiàn)金、首飾盜搶險(xiǎn)，自行車盜竊險(xiǎn)等。

　　專家提醒，由于購買壽險(xiǎn)是長期行為，一般至少需交保費(fèi)3-5年甚至長達(dá)20年，因此最好是送給直系親屬。而且在買保險(xiǎn)前，先征求被保險(xiǎn)人的意見，確定今后保費(fèi)由誰來付，否則送禮不成，還惹麻煩。

　　送理財(cái)產(chǎn)品，錢生錢

　　春節(jié)期間，股市要休市，然而，人閑錢不能閑。為你支一招：買銀行理財(cái)產(chǎn)品�？梢宰约和顿Y，也可以作為禮品“饋贈(zèng)親友”。

　　從期限上來說，有些銀行長期銷售的超短期理財(cái)產(chǎn)品，以3天、7天等較短時(shí)間為投資周期，有的產(chǎn)品還是滾動(dòng)投資，剛好與春節(jié)7天假期時(shí)間相吻合。有些無固定期限產(chǎn)品，隨時(shí)申購贖回，也適合春節(jié)。假期結(jié)束，產(chǎn)品到期，資金回流，可以獲得比活期存款要高不少的收益率，何樂而不為？

　　去年春節(jié)期間，交通銀行(5.58,0.04,0.72%)發(fā)售的沃德添利春節(jié)版理財(cái)產(chǎn)品，期限覆蓋春節(jié)假期，產(chǎn)品年化收益率竟高達(dá)3%，且產(chǎn)品還能保本，假期一結(jié)束就返還本金。光大銀行(3.89,0.00,0.00%)的T計(jì)劃2010年第四期產(chǎn)品，保本，期限9天，投資起點(diǎn)10萬元，年化收益率高達(dá)2%；50萬元起點(diǎn)，年化收益率達(dá)到2.4%，也是假期結(jié)束，產(chǎn)品就終止。

　　這些產(chǎn)品既不影響節(jié)前節(jié)后的股票投資，收益率又較高，今年春節(jié)，投資者不妨關(guān)注諸如此類的產(chǎn)品。

　　如果從品種上來說，投資者可以多關(guān)注債券類和貨幣市場類產(chǎn)品，還有結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。

　　未來可能的加息，成為債券與貨幣市場類產(chǎn)品的重要砝碼。一旦再次加息，此類產(chǎn)品可隨之調(diào)高收益率。債券與貨幣市場類產(chǎn)品多為中短期產(chǎn)品，且風(fēng)險(xiǎn)較低，選擇面比較大。

　　此外，專家預(yù)計(jì)，今年掛鉤物價(jià)、黃金、農(nóng)產(chǎn)品(16.70,-0.40,-2.34%)等的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，在通脹背景下會(huì)有不俗表現(xiàn)。

　　當(dāng)然，送禮要送對人。選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品作為禮物，要看收禮人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。一般，穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品適合老年人和少年，如上面提到的債券型產(chǎn)品和超短期產(chǎn)品，此類禮物“性情溫和，老少咸宜”。

　　結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益會(huì)較高，但投資期限要在1年甚至以上。如果選擇結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品作為禮物，那就要了解，這是一類風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品，既能讓人賺得10%-20%的收益率，也能讓人“虧得想哭”。因此，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品只適合“身體倍兒棒，吃嘛嘛香”的中青年。

　　另外，值得注意的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻一般是5萬元人民幣，所以，這絕對是一份“厚禮”。

　　送基金，享受復(fù)利魅力

　　“一顆好的奶糖也要1元多，一份基金也只有1元多，壓歲錢買糖不如買基金！”這句話是去年春節(jié)時(shí)基金營銷的口號。其實(shí)，基金產(chǎn)品不僅是壓歲錢投資首選，也可作為一份相當(dāng)有誠意的春節(jié)禮物。

　　事實(shí)上，在國外，將基金、股票、債券當(dāng)作禮物送人尤其是孩子，已是一種較為普遍的現(xiàn)象。在每年圣誕節(jié)，一位美國中學(xué)教師總是把股票當(dāng)作禮物贈(zèng)送給她的孩子們。如今，她的兒女們通過這份特殊的禮物，各自的賬戶已經(jīng)膨脹到1萬美元左右。

　　理財(cái)專家表示，雖然基金短期內(nèi)凈值會(huì)產(chǎn)生波動(dòng)，但對長期投資者而言，是最適合投資的產(chǎn)品，長期下來的收益相對穩(wěn)定、豐厚。因此，春節(jié)期間，如果要發(fā)紅包，不妨嘗試一下用基金賬戶來代替。那么，送這種“禮輕人意重”的特殊紅包，應(yīng)該選什么樣的基金產(chǎn)品呢？

　　如果是公司準(zhǔn)備用基金替代紅包的話，要分兩種情況區(qū)別對待。一種情況是福利獎(jiǎng)金，這屬于員工應(yīng)得的報(bào)酬，應(yīng)該購買貨幣式基金比較合適。另一種情況是公司額外給員工的超額獎(jiǎng)金，這部分獎(jiǎng)金可以購買股票型基金、債券型基金以及混合型基金。

　　送給成年人的紅包，不同年齡的投資者所對應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不同的。一般來說，年紀(jì)較大的人，可以用穩(wěn)健型的基金，如債券型基金、保本型基金；年紀(jì)輕的有穩(wěn)定收入的，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)也較大，可選購股票型基金和混合型基金。

　　而對于小孩子來說，如果每年春節(jié)都要送出一份壓歲錢，那么最好為他們開立一個(gè)基金定投賬戶，來代替壓歲錢。除了能在潛移默化中，將基金種類、投資方法、收益率、定期定額投資等知識(shí)教給孩子外，這份“基金紅包”若干年后，還可以解決教育資金問題。

　　千萬別小看定投基金的復(fù)利，仔細(xì)算算，它的收益確實(shí)驚人。一般來說，基金定投的年平均收益在10%左右。如果以這個(gè)收益率計(jì)算，將壓歲錢分?jǐn)�，每月拿�?00元做基金定投，一直堅(jiān)持投資18年，最后資產(chǎn)凈值可達(dá)18萬元，上大學(xué)的費(fèi)用已經(jīng)沒問題了。

　　在定投基金種類的選擇上，專家建議，要獲得較好的投資效果，首選股票型基金。因?yàn)槎ㄍ兜囊饬x在于長期投資的時(shí)間復(fù)利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，只要能堅(jiān)守長期投資原則，選擇波動(dòng)幅度較大的基金，就能提高獲利水平。

　　

水善，利萬物而有靜，居眾人之所惡。