中國銀監(jiān)會(huì)29日發(fā)布消息稱,同意浙江省杭州市籌建浙江網(wǎng)商銀行、同意上海市籌建上海華瑞銀行。今年7月份銀監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行三家民營銀行的籌建申請(qǐng)。至此,首批試點(diǎn)的五家民營銀行已全部獲準(zhǔn)籌建。

　　五家試點(diǎn)民營銀行各有專長

　　“網(wǎng)商銀行”的名稱讓市場充滿期待。網(wǎng)商銀行籌建負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)商銀行就是互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行，期望能用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)的理念，尤其是互聯(lián)網(wǎng)信用，去提供適合小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的金融服務(wù)，拓寬網(wǎng)絡(luò)商業(yè)的邊界。

　　這位負(fù)責(zé)人表示，網(wǎng)商銀行會(huì)堅(jiān)持小存小貸的業(yè)務(wù)模式，主要滿足小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者的投融資需求，主要提供20萬元以下的存款產(chǎn)品和500萬元以下的貸款產(chǎn)品。

　　北京金融衍生品研究院首席宏觀研究員趙慶明比較看好阿里巴巴牽頭的浙江網(wǎng)商銀行模式�！鞍⒗镞^去幾年做小貸積累了很多經(jīng)驗(yàn)，龐大的電商活躍用戶意味著有足夠多的客戶來源支撐銀行規(guī)模。也有有效的風(fēng)控手段。發(fā)揮好互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的作用，可以實(shí)現(xiàn)批量放貸，把成本降下來。”

　　均瑤集團(tuán)和美特斯?邦威“民資＋實(shí)業(yè)”背景，使得華瑞銀行具有掌握客戶資源、了解實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)作需求的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。華瑞銀行籌建負(fù)責(zé)人表示，將充分發(fā)揮民營機(jī)制的優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮上海自貿(mào)區(qū)特色，形成面向自貿(mào)區(qū)的，涵蓋“結(jié)算、投資、融資、交易”的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)體系；為中小企業(yè)的融資難、融資貴探索解決模式，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　此前獲批的三家民營銀行，除天津金城定位對(duì)公業(yè)務(wù)外，深圳前海微眾銀行的定位是個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)，溫州民商銀行定位于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、小區(qū)居民、縣域“三農(nóng)”。

　　民營銀行服務(wù)小微企業(yè)“門當(dāng)戶對(duì)”

　　長期以來，我國銀行業(yè)以大中型銀行為主，大銀行的特性使其天然地愿意服務(wù)大客戶，難以滿足小微企業(yè)的要求。為此，業(yè)界一直對(duì)民營銀行寄予厚望，希望借助這一改革創(chuàng)新，緩解小微企業(yè)融資困境，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸氧供血”。

　　交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，今年商業(yè)銀行新增信貸約有四分之一投放小微企業(yè)，資金供給再大幅增長的空間不大。這就需要多一些與小微企業(yè)相匹配的銀行，專心致志做小微金融，配置相適應(yīng)的業(yè)務(wù)人員和信貸流程。

　　“民營銀行多是中小銀行，服務(wù)小微企業(yè)"門當(dāng)戶對(duì)"。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，“畢竟規(guī)模較小，民營銀行一開始可能不會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行帶來太大沖擊。它的意義在于，將互聯(lián)網(wǎng)金融的理念真正運(yùn)用到銀行的經(jīng)營實(shí)踐中來�！�

　　雖然民營銀行承載厚望，但短期內(nèi)民營銀行發(fā)揮的作用可能還是有限的。連平認(rèn)為，民營銀行的出現(xiàn)將使企業(yè)融資難的局面略有改觀，未來也不排除將成為服務(wù)小微企業(yè)的主力軍�！安贿^，目前民營銀行還要循序漸進(jìn)的發(fā)展，與此同時(shí)，其他資金供給渠道也不能停滯不前，集合債、股票等非銀行融資渠道還是不能少的�！�

　　民資實(shí)現(xiàn)“銀行夢(mèng)”還有很長的路要走

　　按銀監(jiān)會(huì)要求，民營銀行拿到批文后有6個(gè)月籌建期，如果沒有完成可申請(qǐng)一次延期最長3個(gè)月。對(duì)于開業(yè)后的民營銀行如何實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展，業(yè)界有不少疑慮。

　　民營銀行背后的不同民營資本，往往有著不同的經(jīng)營理念和利益訴求，在籌建期就暴露出一些矛盾。例如，華瑞銀行的籌建就較為坎坷，由于均瑤的原合作方復(fù)星退出，使得市場對(duì)于雙方分手有著多種猜測。民營銀行不同的股東如何有效合作、共謀發(fā)展，還有待考驗(yàn)。

　　“當(dāng)前銀行"躺著掙錢"的時(shí)代已經(jīng)過去，既要有良好的客戶資源，又要控制成本、控制風(fēng)險(xiǎn)。民營資本要實(shí)現(xiàn)"銀行夢(mèng)"，還有很長的路要走�！壁w慶明指出。

　　首批試點(diǎn)的五家民營銀行

　　名稱

　　深圳前海微眾銀行

　　溫州民商銀行

　　天津金城銀行

　　浙江網(wǎng)商銀行

　　上海華瑞銀行

　　主要股東

　　騰訊占30%,百業(yè)源占20%,立業(yè)占20%

　　正泰集團(tuán)占29%,華峰氨綸(002064,股吧)占20%

　　華北集團(tuán)占20%,麥購占18%

　　螞蟻小微占30%;上海復(fù)星占25%

　　萬向三農(nóng)占18%;寧波金潤資產(chǎn)占16%

　　上海均瑤30%;上海美邦占15%

　　阿里網(wǎng)商銀行

　　并非只為網(wǎng)商服務(wù),最高貸款500萬

　　,“螞蟻小微”認(rèn)購該行總股本30%成為第一大股東。螞蟻小微究竟何許人也?內(nèi)部人士對(duì)記者表示,螞蟻小微是籌備中的阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)的工商注冊(cè)名。此外,“網(wǎng)商銀行”是指利用互聯(lián)網(wǎng)為主要運(yùn)營手段,而非普遍理解的只給網(wǎng)商提供服務(wù)的銀行,貸款產(chǎn)品上限將控制在500萬。

　　銀行獲批后不久,阿里方面就披露了網(wǎng)商銀行細(xì)節(jié),主要通過互聯(lián)網(wǎng)為小微企業(yè)和草根消費(fèi)者提供金融服務(wù),也就將其命名為網(wǎng)商。之前浙江網(wǎng)商銀行籌建負(fù)責(zé)人俞勝法曾在某論壇表示,和前海微眾一樣,他們可能不會(huì)在線下設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)。阿里這次也做出解釋,網(wǎng)商銀行以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段和工具,全網(wǎng)絡(luò)化營運(yùn),提供有網(wǎng)絡(luò)特色、適合網(wǎng)絡(luò)操作、結(jié)構(gòu)相對(duì)簡單的金融服務(wù)和產(chǎn)品。

　　阿里表示,小存小貸的業(yè)務(wù)模式會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持,主要提供20萬以下的存款產(chǎn)品和500萬以下的貸款產(chǎn)品。至于開業(yè)時(shí)間,他們會(huì)根據(jù)監(jiān)管要求,在批復(fù)之日內(nèi)6個(gè)月內(nèi)完成。

　　上海華瑞銀行

　　落戶自貿(mào)區(qū),將做差異化智慧銀行

　　對(duì)于華瑞銀行具體注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)模式等信息,均瑤集團(tuán)和美邦服飾(002269,股吧)雙方均未多作透露,不過此前美邦服飾曾發(fā)布公告稱,將作為兩個(gè)主發(fā)起人之一,擬出資額不超過7.5億元,參與發(fā)起設(shè)立華瑞銀行。按照美邦服飾持股15%的信息估算,華瑞銀行的注冊(cè)資本可能為50億元。

　　華瑞銀行籌建負(fù)責(zé)人表示,將嚴(yán)格按監(jiān)管部門的要求、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,充分發(fā)揮民營機(jī)制的優(yōu)勢(shì),為金融改革探索創(chuàng)新模式,充分發(fā)揮上海自貿(mào)區(qū)特色,形成面向自貿(mào)區(qū)的、涵蓋“結(jié)算、投資、融資、交易”的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)體系,成為先行先試的窗口。

　　同時(shí),為中小企業(yè)的融資難、融資貴探索解決模式,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。并且,華瑞銀行提出,將為客戶打造差異化的智慧銀行,形成良性共贏的生態(tài)圈,提供高效、智能、增值的服務(wù)和體驗(yàn)