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* 促經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,中國(guó)大開(kāi)放貸之門(mén) * 避險(xiǎn)心理令中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)幾年都青睞傳統(tǒng)放貸 * 中國(guó)的金融衍生品創(chuàng)新或因此延期 中國(guó)政府為保經(jīng)濟(jì)而大開(kāi)信貸之門(mén),為不敢輕易再趟金融衍生品"渾水"的中國(guó)銀行業(yè),提供了暫時(shí)放棄金融衍生品創(chuàng)新,退回傳統(tǒng)放貸的最好理由. 在海外闖了大禍的衍生品,在中國(guó)似乎方興未艾.今年以來(lái),在國(guó)際掉期與衍生工具協(xié)會(huì)(ISDA)年會(huì),以及亞洲銀行家峰會(huì)等高端會(huì)議上,中國(guó)的衍生品創(chuàng)新都是一大話(huà)題,銀監(jiān)會(huì)和央行的高層也都出面支持.但大家提到最多的,是風(fēng)險(xiǎn)和困難. "我不知道該如何去投資,但我知道該如何去放貸."中國(guó)銀行(3988.HK: 行情)(601988.SS: 行情)副行長(zhǎng)朱民在出席亞洲銀行家論壇時(shí)稱(chēng).他指出,未來(lái)幾年中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)回歸傳統(tǒng)業(yè)務(wù),發(fā)放更多的貸款,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供融資支持. 前四個(gè)月中國(guó)銀行業(yè)的新增貸款累計(jì)達(dá)5.17萬(wàn)億元人民幣,超過(guò)全年5萬(wàn)億的下限目標(biāo).商業(yè)銀行搶貸款,在自己以量補(bǔ)價(jià)牟利的同時(shí),還落下了救經(jīng)濟(jì)的好名聲. 目前,中國(guó)的衍生品市場(chǎng)還停留在利率產(chǎn)品、匯率產(chǎn)品、掉期保值產(chǎn)品等初級(jí)階段,但這些都是基本的套期保值工具,亦是杠桿率較低的產(chǎn)品.股指期貨、房地產(chǎn)信托基金(Reits)等相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品仍一直懸而未決. **中國(guó)的保守** 在國(guó)際金融危機(jī)中失利的國(guó)外投行將目光聚焦中國(guó),希望在唯一可以不必去杠桿化的國(guó)度尋找商機(jī),但是從監(jiān)管層到銀行家的保守論調(diào)讓他們失望了.中國(guó)似乎更愿意停留在衍生品交易的起步階段. 中國(guó)發(fā)展衍生品困難重重.銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在同一個(gè)論壇中提到,目前中國(guó)的金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施不健全,比如:衍生產(chǎn)品柜臺(tái)交易方面的法律制度還需要加以完善,同時(shí)缺乏明確的存款保險(xiǎn)機(jī)制與安排,缺乏專(zhuān)門(mén)的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法和法庭等. 而中國(guó)的銀行家,也似乎比以前更加中規(guī)中矩.中國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的供給欲望也一下子被打下來(lái)了. "原來(lái)的制約是缺乏市場(chǎng),現(xiàn)在是不僅缺乏市場(chǎng),連真實(shí)的持續(xù)的需求和供給同時(shí)缺乏了."天津大學(xué)金融工程副教授房振明說(shuō). 他表示,要想爆發(fā)式的發(fā)展人民幣衍生產(chǎn)品,必須有匯率的浮動(dòng)和利率浮動(dòng)制度以及存量巨大的債券市場(chǎng),中國(guó)目前這三方面最基礎(chǔ)的建設(shè)都不完善.因此銀行只能參與海外的各種匯率衍生品. 中國(guó)銀行是中國(guó)外匯業(yè)務(wù)規(guī)模最大的銀行,參與國(guó)際金融衍生品交易最多,也在本次金融危機(jī)中受到影響最大.去年三季報(bào)披露,該行證券投資減值損失達(dá)167.85億元,系持有美國(guó)次按相關(guān)債券所致. 該行季報(bào)顯示,一季度貸款同比增長(zhǎng)23.7%,而同時(shí),衍生產(chǎn)品投資收益同比下降67.3%.最終凈利潤(rùn)同比下降14.4%. **不熟悉的事情不能做** 金融危機(jī)帶來(lái)的負(fù)面影響,導(dǎo)致國(guó)內(nèi)銀行家還未成熟就遇到了前所未有的各種問(wèn)題.大敵當(dāng)前,人們考慮更多的是如何保住眼前的,而非創(chuàng)造未來(lái)的. 中國(guó)堅(jiān)持執(zhí)行適度寬松的貨幣政策,以及自2008年最後的四個(gè)月連續(xù)五次降息,將利率降至歷史最低水平.商業(yè)銀行被迫以量補(bǔ)價(jià),通過(guò)大量放貸來(lái)彌補(bǔ)凈息差跳水後帶來(lái)的收益損失. 一位大型國(guó)有銀行的高管亦對(duì)目前的高信貸深表?yè)?dān)憂(yōu),從服從宏觀經(jīng)濟(jì)政策的角度考慮,是應(yīng)該多放貸款;但從一個(gè)銀行家的角度考慮,再這麼放下去風(fēng)險(xiǎn)太大了,會(huì)給未來(lái)若干年背上沉重包袱. 浦發(fā)銀行(600000.SS: 行情)董事長(zhǎng)吉曉輝說(shuō),"不熟悉的事情不能做,不能做了再熟悉."他還指出,"我相信未來(lái)中國(guó)銀行業(yè)表外業(yè)務(wù),杠桿化產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越多,但是一定是在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下." 按照國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,衍生品工具的應(yīng)用將為銀行直接帶來(lái)豐厚的表外業(yè)務(wù)收入.國(guó)外銀行近年來(lái)追求高風(fēng)險(xiǎn)高杠桿的衍生品創(chuàng)新,為的就是擺脫依賴(lài)存貸息差的單一收入來(lái)源. "衍生品首先是個(gè)工具,猶如一把菜刀,手藝好就可以用它做出一桌好菜,手藝不好,可能就把手給切了."一位商業(yè)銀行金融市場(chǎng)部人士稱(chēng)。

真誠(chéng)相待，以誠(chéng)還誠(chéng)。